人身险经销商迎变革！自保件、互保件不得参与业绩考核，首期佣金比例大降

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记者 | 吕文琦

近日，白银保监会人身险部向各人寿保险公司下发《人身人寿保险贩售管理机构急于（征求看法笔记）》（下称《看法笔记》）。针对市场上热议的以图件、首年极低保证金和代理溃等放任，《看法笔记》都进行了规范。

《看法笔记》决定系统控制将现金和保证金付给嵌入业务品质管理机构流程，并且决定系统控制向人寿保险中所介机构付给的原计划现金不得极低于原计划额度的80%；向贩售部门付给的原计划保证金发放人口比例不得极低于本金直接保证金的40%，另加保证金发放年限不得低于10年和本金送货年限二者之低者。

这一原则上大幅提高了人寿保险中所介机构和人寿保险贩售部门原计划保证金，同时伸展了保证金的发放年限。有业内人士认为，这项原则上是为了强化中所介机构和贩售接下来公共服务意识。长期以来，中所介机构与贩售部门的原计划保证金在总保证金中所占比颇极低，另加保证金较少，重贩售整体而言公共服务的情况十分严重，甚至大量无人公共服务的“遗孤单”出现。保证金制度的变革有助于加重这一情况，增加公共服务质量。

《看法笔记》同时明确指出系统控制不宜当按照白银保监会相关业务原则上，披露现金和保证金相关信息。这与新加坡、圣文森特和格林纳丁斯等海外人寿保险监管决定完全一致。

近年以图件、民间组织件而引发的危险性政治事件随之，其中所常会是因为财务状况和考核压力。《看法笔记》对此予以规范。文件明确明确指出，系统控制不得以买到人寿保险产品作为贩售部门入司、转正或晋级的条件，不得无需以图件和民间组织件参与任何形式的财务状况考核和业务优胜者。

系统控制不宜审慎评量以图件的保证金计提规则，可避免贩售部门通过以图件或民间组织件交易者。系统控制不宜接下来强化以图件和民间组织件危险性这两项受控，对受控结果明显异常的分支机构和贩售部门采取必要的管理机构纠正举措。

《看法笔记》首次明确指出了贩售部门分级管理机构。系统控制不宜建立实行贩售部门分级管理机构制度，对贩售部门进行分级管理机构。

在产品贩售7集中所，《看法笔记》决定人寿保险公司不宜当根据产品提高效率、危险性水平、送货承担等这两项，将产品档次拆分为一至四级，其中所一级为最低档次，四级为最极低档次。同时新增了人寿保险效益和危险性远超评量，只有顾客进行人寿保险效益和危险性远超评量后才可进入投保7集。

《看法笔记》共七个章节，涉及人身险贩售主体的管理机构、人身险贩售部门管理机构、两大贩售商业活动的管理机构、主要用途贩售商业活动管理机构、数据处理管理机构、顾客公共服务管理机构以及管控机构和刑事责任等。预计于2022年开始实行。